Nos últimos anos, os CDBs com liquidez diária se popularizaram entre os investidores que buscam alta liquidez e baixo risco.
Com a subida da taxa de juros, esses títulos também passaram a ter uma excelente rentabilidade, o que se tornou ideal para objetivos de curto prazo.
Nesse artigo, conheceremos o conceito, os detalhes e o funcionamento de um CDB com liquidez diária. Então, vamos nessa?
VEJA TAMBÉM: Certificado de Depósito Bancário (CDB): O que é e como investir
Um CDB com liquidez diária é um título de renda fixa cujo resgate pode ser efetuado diariamente sem que haja perda da rentabilidade.
Os Certificados de Depósitos Bancários são um ativo que consiste em emprestar seu dinheiro para uma instituição financeira em troca de um rendimento.
Os bancos emitem esse título com o objetivo de captar recursos que serão para financiar suas atividades.
Portanto, com esse investimento, você emprestará dinheiro para um banco que te dá opção de resgatar o valor aplicado sem perder o rendimento.
Como funciona o CDB com liquidez diária
Como foi dito, a liquidez desse título é diária. Isso significa que você não terá perda de rendimento independente da data que solicitar o resgate dos recursos aplicados.
Por isso, eles são ideais para quem quer investir dinheiro com a possibilidade de resgatar a qualquer momento.
Ademais, o rendimento desse título costumado ser atrelado ao CDI, ou seja, atrelado a taxa DI. Então, é muito comum encontrar CDBs que rendem 95%, 100%, 105% do CDI.
Contudo, apesar de ser incomum, esse ativo também pode ter seu rendimento pré-fixado ou fixado em algum outro índice.
Mas, será que esse investimento é arriscado? Confira a seguir!
Risco de investir em CDB
O risco de investir em CDB depende do banco para o qual você está emprestando seu dinheiro. Quanto mais sólida for a instituição, menor será o risco de você perder o valor aplicado.
Além disso, como um seguro adicional, os CDBs são cobertos pelo FGC. O Fundo Garantidor de Crédito é uma associação civil que protege os investidores em caso de falência das instituições financeiras.
Isso quer dizer que, caso o banco para qual você emprestou dinheiro falir, você estará seguro em até R$ 250.000,00. Ou seja, é uma proteção a mais para o investidor.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda nos CDBs com liquidez diária seguem a tabela de Imposto de Renda da renda fixa cuja alíquota decresce com o tempo.
| Tempo com o título | Alíquota |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 180 a 360 dias | 20% |
| De 360 a 720 dias | 17,5% |
| A partir de 720 dias | 15% |
3 Dicas para investir em CDB com liquidez diária
Quem deseja investir em um CDB com liquidez diária tem que ter noção de que estará abrindo mão de uma rentabilidade maior de outros ativos.
Nas aplicações com uma liquidez menor, os bancos oferecem uma taxa de juros maior para atrair investidores quem estejam dispostos a deixar seu dinheiro parado mais tempo.
Portanto, como você terá a opção de resgatar a qualquer momento, esse tipo de CDB costuma ter um retorno menor.
Mas, claro, o retorno de um investimento não depende unicamente de sua liquidez, mas de outros fatores também, como o risco de crédito.
Em segundo lugar, é preciso entender que os CDBs com liquidez diária são recomendados para aqueles que podem precisar dos recursos a qualquer momento.
Portanto, se você tem metas de longo prazo, essa aplicação não é a ideal para você.
Por outro lado, se a sua meta for construir uma reserva de emergência ou simplesmente não sabe quando pode precisar do dinheiro, por exemplo, um CDB que pode ser resgatado sempre que você necessitar é uma ótima opção.
Por fim, além do prazo de resgate e do rendimento, é preciso considerar a saúde financeira do banco emissor.
Isso porque emprestar dinheiro para um banco sólido é menos arriscado do que emprestar para um banco que tem problemas financeiros.
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Investindo em CDB liquidez diária na prática
Agora que você já aprendeu os principais conceitos sobre esse assunto, podemos partir para a parte prática e aprender como investir nos principais CDBs com liquidez diária do mercado.
Inter
O banco Inter é um dos maiores bancos digitais do Brasil e se tornou referência na área de investimentos por seu baixo custo e sua grande quantidade de produtos.
Além disso, o CDB com liquidez diária do Inter rende 100% do CDI.
Além do CDB Pós DI Liquidez Diária, o Banco Inter oferece uma opção para aqueles que têm o cartão de crédito da instituição: o valor investido no CDB Mais Limite de Crédito é convertido automaticamente em limite neste cartão sem anuidade.
Portanto, essa aplicação constitui uma excelente alternativa para quem deseja investir em um ativo com alta liquidez.
Nu invest
Talvez, a mais conceituada corretora de valores de renda fixa do país, a Nu invest oferece uma vasta gama de produtos financeiros.
Por isso, é muito recomendada para quem quer investir em CDB de liquidez diária.
Como podemos vez, ela oferta CDBs de vários bancos diferentes com investimentos mínimos diversos.
Além disso, ela informa todas as características a respeito de cada título para nos auxiliar na nossa tomada de decisão.
Itaú
O Itaú é o maior banco da América Latina e, por meio dele, é possível investir em diferentes tipos de ativos.
Dentre esses ativos, existem alguns CDBs liquidez diária para quem deseja aplicar em um título que permite o resgate a qualquer momento.
A maior vantagem desses títulos é o valor mínimo que é bem acessível e o baixo risco de crédito do emissor.
Logo, esses ativos se tornam uma ótima alternativa.
XP
A XP Investimentos é a maior corretora de investimentos do Brasil e uma das que tem oferece o maior número de títulos de renda fixa.
Dentre esses títulos, existem muitas opções com os mais diferentes níveis de risco.
Além do vasto portfólio de títulos, a XP contém um conteúdo educacional muito rico para quem deseja começar a investir.
Outra opção excelente de corretora para investir em renda fixa é a Toro Investimentos, pois ela conta com dezenas de opções de títulos.
Caso você queira fazer simulações com uma aplicação em um CDB, você pode utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills.
Com ele, você vai poder ter noção de quanto seu investimento renderá em um determinado período e a uma determinada taxa.
Qual o melhor CDB Liquidez Diária?
Como a percepção de risco não é tão exata, não existe uma resposta absoluta para essa pergunta.
O melhor CDB hoje em dia é aquele que tem a melhor relação risco-retorno, mas qual será esse título? Para chegarmos a essa resposta, temos que analisar o risco do emissor e o retorno do título.
Naturalmente, não temos a capacidade de analisar todos os ativos do mercado, então, devemos buscar um em que nos sintamos confortável com o nível de risco e a taxa de retorno.
Desse modo, chegaremos à resposta de qual é o melhor CDB hoje.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Quanto rende um CDB com liquidez diária?
Não existe um rendimento que seja aplicado em todos os CDBs com liquidez diária. Isso porque o retorno vai variar de acordo com o risco do emissor e com o parâmetro de rentabilidade.
Contudo, o mais comum é vermos CDBs que rendem uma porcentagem do CDI.
Qual o melhor CDB liquidez diária?
Depende do seu objetivo. Por exemplo, se você deseja ter um limite maior no seu cartão de crédito, o CDB Mais Limite de Crédito do Banco Inter e o CDB Cartão de Crédito do C6 Bank são a melhor opção.
Caso você queria uma rentabilidade maior, pode investir nos CDBs Pós DI Liquidez Diária do Sofisa Direto, Banco Neon e PagBank, pois eles pagam acima de 100% do CDI.
Todavia, sempre leve em consideração a saúde financeira do emissor.
Se você está em dúvida entre dois títulos com o mesmo risco, escolha aquele de maior retorno. Se a sua dúvida for entre ativos com o mesmo retorno, escolha aquele de menor risco.
Quanto rende 1.000 reais no CDB do banco Inter?
O CDB liquidez diária do Inter rende 100% do CDI, que está em 13,65% ao ano.
Considerando um desconto de 20% de Imposto de Renda sobre o rendimento, se você investir R$ 1.000,00, ao final de 12 meses você terá R$ 1.109,20.
Ou seja, se a taxa permanecer nesse patamar, seu rendimento bruto no CDB Pós DI Liquidez Diária será 13,65% nos próximos 12 meses.
Entretanto, você precisa pagar o IR, que varia de 22,5% a 15%, conforme a tabela regressiva.
CDB liquidez diária ou Tesouro Selic?
Se considerarmos um CDB que rende 100% do CDI, é a melhor opção.
Isso porque, mesmo a tributação e o rendimento dos títulos sendo iguais, no Tesouro Selic é necessário pagar uma taxa de custódia anual de 0,25% para a B3.
Além disso, a liquidez do CDB é maior, pois é possível que, em momentos de crise, o Tesouro Nacional proíba os saques momentaneamente.
Sim, vale a pena investir em um CDB com Liquidez Diária se esse ativo estiver de acordo com seus objetivos financeiros e com seu perfil de risco.
Isso, porque essa aplicação é recomendada para investidores mais conservadores e que têm objetivos de curto prazo.
Caso seu objetivo seja de longo prazo e/ou seu perfil de risco seja mais arrojado, você pode investir em ativos com uma liquidez menor e com expectativa de retorno maior.
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Investimentos
Certificado de Depósito Bancário (CDB): O que é e como investirMarcos Vitor •2 maio 2022Investimentos
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Larissa Brioso •1 fev 2023FAQs
Quanto rende 1.000 reais CDB liquidez diária? ›
O CDB liquidez diária do Inter rende 100% do CDI, que está em 13,65% ao ano. Considerando um desconto de 20% de Imposto de Renda sobre o rendimento, se você investir R$ 1.000,00, ao final de 12 meses você terá R$ 1.109,20.
Quanto rende 10 mil reais no CDB? ›Tesouro Direto x CDB
O valor de R$ 10 mil, portanto, produziriam R$ 1.126,13 de rendimento. Já uma aplicação com rentabilidade prometida de 120% do CDI teria um rendimento de 13,51% ao ano – levando o investimento de R$ 10 mil a render R$ 1.351 adicionais.
- Banco XP: 200% do CDI;
- Sofisa Direto: 110% do CDI;
- BMG Invest Digital: 110% do CDI;
- Banco Bari: 110% do CDI;
- Paraná Banco: 116% do CDI;
- Banco Pan: 103% do CDI;
- Banco Pine: 103% do CDI;
- BTG Pactual: 104% do CDI;
Ele funciona como uma espécie de empréstimo, que o investidor faz para o banco em troca de uma remuneração. Quando se fala em CDB com liquidez diária, isso significa que o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, desde que haja saldo disponível na conta.
Quanto rende 50 mil no CDB liquidez diária? ›Ao aplicar R$ 50 mil em um CDB com 110% do CDI, a rentabilidade pode chegar aos R$ 7.505,00 ao ano. Destacando que o CDI está em 13,65% e 110% é o equivalente a 15,015%. Outro investimento que pode ser muito interessante é a LCI ou LCA. Ambas são isentas de IR, por isso, o rendimento bruto também é líquido.
Quanto rende 200 reais no CDB liquidez diária? ›| Produto | Investimento | Ganhos líquidos (descontado 22,5% de IR)* |
|---|---|---|
| CDB de 200% do CDI | R$ 500 | R$ 25,48 |
| CDB de 200% do CDI | R$ 5.000 | R$ 254,76 |
| CDB de 220% do CDI | R$ 500 | R$ 28,11 |
| CDB de 220% do CDI | R$ 5.000 | R$ 281,15 |
Ou seja: se um CDB rende “100% do CDI”, atualmente ele renderia 13,65% ao ano. É um rendimento bem maior que o da poupança, que hoje rende 0,5% ao mês (ou 6% ao ano).
O que é melhor CDB ou poupança? ›A poupança possui rentabilidade de 70% da Selic e para render é necessário que o seu dinheiro fique parado pelo prazo de 30 dias. Ela não possui incidência de Imposto de Renda. Já o CDB é uma aplicação financeira onde você empresta dinheiro para o banco e em troca ele te paga uma taxa de juros.
Quanto rende 20 mil no CDB em 1 mês? ›Nessa simulação de 17 de outubro de 2022, consideramos R$ 20 mil aplicados em cinco anos. Como resultado, o CDB da XP teve um retorno bruto 6.60% maior do que o mesmo produto ofertado nos bancos tradicionais, rendendo R$ 7.031 no período, além do principal.
Quanto rende R$ 1000 no Banco Inter por mês? ›R$ 1 mil aplicados no CDB do Banco Inter têm um rendimento igual a 100% do CDI. Sabendo que a taxa de DI está em 3,4%, ao final de 12 meses, a aplicação renderá aproximadamente R$ 21,57.
Como saber se o CDB é bom? ›
...
Todos buscam alguns pontos em comum:
- Segurança.
- Diferentes prazos.
- Facilidade.
- E, principalmente, bom rendimento.
100% do CDI hoje equivale a 13,65% ao ano.
É possível resgatar o CDB a qualquer momento? ›A resposta é sim!
Ao investir em CDB, uma das dicas para quem quer ter acesso ao dinheiro a qualquer momento e sem pagar taxas de antecipação que impactem na rentabilidade do valor investido é optar por um CDB com liquidez diária.
| Tipo de investimento | Rentabilidade | Investimento mínimo |
|---|---|---|
| CDB C6 Pós-fixado 1 ano | 103% do CDI | R$ 100 |
| CDB C6 Prefixado 1 ano | 13,75% ao ano | R$ 100 |
| CDB C6 Prefixado 3 anos | 13,3% ao ano | R$ 100 |
| CDB C6 IPCA + Pós-fixado 7 anos | IPCA+ 5,5% | R$ 100 |
O Investimento de Renda Fixa está sendo um dos mais procurados por conta de várias altas da Selic, com isso criamos um Simulador de Rendimento de Banco Banco Inter para apresentar Quanto Rende 500 Reais no Banco Inter com a Selic a 13,75% e CDI a 13,65% ao ano.
Quanto rende 1.000 mil no CDB por mês? ›Considerando uma aplicação de R$ 1 mil no CDB de banco médio – a melhor opção – ao longo de seis meses, por exemplo, o valor no final do período é de R$ 1.052,54; de 30 meses, R$ 1.322,43. E a pior aplicação é a poupança, com rendimento de R$ 1.036,19, no curto prazo, e R$ 1.194,56, no longo prazo.
Quanto rende 1.000 CDB por mês? ›| Tipo de investimento | Juros ao ano (em %) | 18 meses de aplicação |
|---|---|---|
| CDB (bancos médios)* | 15,13 | 1.194,08 |
| CDB (grandes bancos)* | 12,79 | 1.163,2 |
| Fundo de investimento conservador - DI* | 13,75 | 1.175,88 |
| LCA/LCI | 12,38 | 1.191,25 |
Portanto, se o investidor aplicar R$ 1 mil em um CDB que remunera 100% do CDI, a rentabilidade será de R$ 1.008,29 em um mês, já considerado o IR. Já na poupança, a quantia será de R$ 1.006,68. Em um ano, o dinheiro investido em CDB chega a R$ 1.108,99 e, na poupança, a R$ 1.083,13.
Quanto rende 1.000 reais no CDB C6 Bank? ›| Tipo de investimento | Rentabilidade | Resgate |
|---|---|---|
| CDB C6 Pós-fixado 1 ano | 103% do CDI | 1 ano |
| CDB C6 Prefixado 1 ano | 13,75% ao ano | 1 anos |
| CDB C6 Prefixado 3 anos | 13,3% ao ano | 3 anos |
| CDB C6 IPCA + Pós-fixado 7 anos | IPCA+ 5,5% | 7 anos |